Bdeo / Inteligencia Visual: mejorando el Ratio Combinado de automóviles

Vivimos un periodo de debilitamiento del ratio combinado en Autos, de fuerte presión, en especial por la mayor siniestralidad. Un ratio combinado que indica “la salud de la compañía”, según Pepe Castelo, Senior Advisor de Bdeo. Por eso, invita a las aseguradoras a mejorarlo como paso previo para avanzar en otros aspectos, aunque anticipa que en 2024 continuarán las tendencias del año pasado: crecimiento de la prima media, estabilidad de la frecuencia e incremento de costes, aunque más moderados.

En el análisis realizado por Bdeo en la Semana del Seguro también se ha señalado algunas “palancas” de mejora de la prima media y la frecuencia siniestral. En el primer caso, es preciso evolucionar de la visión actuarial a una visión colectiva y estratégica del ‘pricing’; continuar con la segmentación y la incorporación de nuevas variables; optimizar el time to market para lograr una adaptación continua de la prima base y segmentación y, finalmente, incorporar tecnología basada en inteligencia artificial -IA- (modelización, presentación y análisis de resultados, motor de tarificación online…). Para aminorar la frecuencia siniestral se debe actuar en la suscripción, optimizando la detección de riesgos agravados encubiertos; mejorando el conocimiento de los nuevos clientes gracias a fuentes de datos externas; incidiendo en la detección de daños preexistentes en las modalidades de Lunas, Robo y Daños Propios e incorporando la tecnología basada en IA (preinspección digital, detección de anomalías, análisis 360 grados de nuevos clientes…).

Juan Cumbrado, director de Innovación de Mapfre; Josu Martínez, vicepresidente de Apcas, y Jesús Santolaya, responsable de la Red Pericial de Automóviles de Reale, confirmaron que el diagnóstico de Castelo era acertado y analizaron áreas de mejora. Además, señalaron cómo puede ayudar la tecnología en la verificación de daños, la eliminación de la burocracia y el acceso herramientas para que el perito pueda “encauzar” el siniestro.

Finalmente, Pablo Martínez Bouret, director de Ventas de Bdeo, y Marcos del Moral, perito de seguros y coordinador de la Comisión de Seguridad Vial y Movilidad de Apcas, analizaron dos casos de uso en los que la inteligencia visual de Bdeo ya está aportando soluciones. Uno es el Cash & Go asistido, para gestionar de manera efectiva, rápida y segura los pequeños siniestros susceptibles de indemnización (alrededor de un 20% del total), y el otro es Vehicle Lifecycle, su complemento perfecto, que, a partir de la comparación automática de los puntos de control del vehículo, reduce el fraude y maximiza la eficiencia de las decisiones de tramitadores y peritos.

Fuente: BDS editado por INESE especial Semana del Seguro de 22 de febrero de 2024